经济学 - 一般健康保险最佳INS(理论)

何时全部健康保险不是最佳的

但是,在许多市场中,我们观察到低收入人士不会购买最慷慨的健康保险形式。例如,尽管《平价医疗法案》通过了,这为低收入个人提供了补贴,以购买相对慷慨的保险个人更喜欢少慷慨的协会健康计划(AHP)也称为“瘦”健康计划。

一个关键的问题是,我们的低收入个人做出合理的决定?如果个人有双曲线偏好(即专注于短期溢价成本并忽略长期医疗保健费用)或过度/低估了疾病概率,则可以认为他们不合理。

最近的论文Jasperson等。(2022),但是,使用预期的公用事业框架,并表明,在许多情况下,个人购买更便宜,更慷慨的保险范围是合理的,尤其是如果个人随着财富的增长而具有较低的最初财富捐赠,那么人们倾向于购买更多慷慨的保险。虽然论文本身提供了数学证明,但逻辑在下面的摘录中概述。

随着个人获得更多的财富,非医学消费的边际效用也会下降。改善健康的成本不受财富的影响。由于健康的边际效用至少降低了消费的边际效用,因此在医疗保健上花钱变得更具吸引力……因此,由于健康和财富之间的限制替代,在低收入人群中的替代限制不足。

该论文提供了一些逻辑,说明为什么“低收入人口也经常在流动性储备在场的情况下购买医疗保健”。从经验上讲,我们也确实看到低收入的人更有可能通过更有可能接受更高的健康风险(例如采矿)来换取财富的财富。

请注意,本文的关键假设之一是,个人在消费方面是审慎的(即,他们更喜欢右倾斜的消费分布;正式地,实用程序功能相对于消费的第三部分衍生物是积极的)。

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